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銀行業資本“補血”計劃進入密集落地期

時間:2019-06-24 08:36編輯:admin 來源: 閱讀:1169 評論:0條

    銀行業快節奏的“補血”計劃近期迎來了一輪密集落地期。華夏銀行6月18日披露的發行文件顯示,該行将于6月21日公開發行400億元永續債。與此同時,工行、中行近日披露共計1700億元優先股發行申請已獲證監會審核通過。

在政策窗口期下,今年銀行業資本補充計劃較去年同期呈大幅增長态勢。在充實資本實力後,銀行業能否真正實現内生性增長,值得關注。

“補血”計劃密集推進

中行近日發布公告稱,公司境内非公開發行優先股申請獲證監會通過。中行曾在4月份披露,銀保監會同意該行境内發行不超過10億股的優先股,募資額不超過1000億元,并按照有關規定計入公司其他一級資本。

與之同步,工行也發布公告稱,公司境内非公開發行優先股申請獲得證監會審核通過。此前,工行在4月份披露,銀保監會同意公司境内發行不超過7億股的優先股,募集金額不超過700億元,并按照有關規定計入公司其他一級資本。

除了優先股方面的發行計劃,永續債作為補充其他一級資本的新“補血”工具也頗受銀行業青睐。華夏銀行6月18日披露的發行文件顯示,該行将于6月21日公開發行400億元永續債,這将是繼中行、民生發行完畢之後落地的第三筆永續債。除此之外,工行、農行、交行、光大、中信、平安、招行都已披露了永續債發行計劃。

從城商行來看,近期也進入了利用二級資本債、定增等工具密集“補血”的通道。甯波銀行近日發布公告稱,非公開發行不超過4.16億股(含本數)普通股股票的方案獲得甯波銀保監局核準;杭州銀行近日發行了100億元二級資本債券。

相關統計數據顯示,年初以來,銀行永續債拟發行規模超5000億元,其中不乏百億元乃至千億元大單;二級資本債年内已發行4140億元,目前已超過2018年全年4007億元發行額度。對比2018年全年6500億元的銀行資本補充規模,截至目前,今年銀行披露“補血”量已遠超去年全年。

銀行資本仍“吃緊”

銀保監會發布的一季度數據顯示,截至今年一季度末,商業銀行核心一級資本充足率為10.95%,較上年末下降0.05個百分點;一級資本充足率為11.52%,較上年末下降0.04個百分點;資本充足率為14.18%,與上年末持平。

根據監管要求,系統重要性銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%,其他銀行在這個基礎上分别少一個百分點。

從上述數據來看,目前銀行業整體資本充足水平雖能滿足監管要求,但整體下滑的趨勢不能忽視,且考慮到加大對實體經濟的支持力度以及不良資産核銷、銀行表外資産回表、商業銀行成立理财子公司等因素影響,銀行業确實面臨較大的資本金補充壓力。

中行副行長吳富林曾在該行2018年度業績發布會上稱,總損失吸收能力(TLAC)的要求顯著高于目前的資本監管标準,使銀行資本需求面臨更大的潛在缺口。

業内人士分析認為,從國有大行情況來看,其對于其他一級資本更為渴求。以工行為例,截至今年3月末,工商銀行的核心一級資本充足率為12.84%,一級資本充足率為13.28%。據此計算,該行其他一級資本充足率為0.44%。

這并非個例。按照要求,商業銀行的其他一級資本充足率應達到1%,而當前我國銀行業平均水平尚未達到0.6%。

“為了滿足新的監管要求,大行每年需分别再融資1000億元,補充其他一級資本,融資壓力較大。” 中信建投銀行業首席分析師楊榮表示。

政策層面在支持銀行多渠道補充資本方面已大開“綠燈”,支持永續債發行正是為商業銀行夯實資本基礎,特别是為補充較為饑渴的一級資本充足率打開了重要通道。政策的支持不難理解,在我國推進金融供給側結構性改革的背景下,積極推動銀行的資本補充,是通過提高金融中介的資源配置與風險抵禦能力減少經濟波動、提高金融系統韌性的重要途徑。

關注内生性增長

加速“補血”可解燃眉之急,長遠來看,銀行業在資本補充後能否實現内生性增長才是未來發展的關鍵。

業内人士分析認為,當前銀行資金的結構分布并不十分合理,資金運轉速度較快、資金周轉率高的創新型企業占有的資金比重仍明顯偏低。也正因如此,此前國務院常務會議在允許商業銀行擴大資本金補充渠道的同時,明确要求進一步疏通貨币政策傳導機制,要求資本金得到補充的銀行提高對民營、小微企業貸款的支持力度。這意味着,政策為銀行業資本金補充“開綠燈”具有一定的條件和要求。

業内專家對此分析認為,隻有加大對民營企業、小微企業等的支持,讓這些資金流動性很強的實體獲得更多資金支持,銀行資金的流動性才會加強,資金的利用效率才會提高。否則,資金的循環會越來越差,效益也會越來越低。尤其是社會資金使用效率會越來越差,導緻社會資源的配置出現問題。

除此之外,對于銀行業自身發展而言,同時應加快轉型發展中間業務等輕資本模式,減少對資本消耗的依賴。

業内專家認為,通過推進金融供給側結構性改革,促進經濟高質量發展,要求更多通過直接融資的方式,減少對銀行間接融資的依賴。在此背景下,銀行自身要進行戰略、業務結構、客戶結構的轉型,主要是降低資本的消耗,發展輕資産的業務模式。

“比如發展零售業務、投行業務、财富管理業務,增加小微金融、普惠金融貸款等,這些業務都是未來銀行轉型的方向,以減少對資本的消耗,實現輕資本、輕資産、高效率的發展模式。”民生銀行首席研究員溫彬表示。

作者:杜冰  來源:金融時報

 




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